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大通全球:從財富增值到財富傳承,中國高凈值人群最關注什么?

根據相關數據的顯示,大通全球關注到近年來近六成高凈值人群都在關注國際貿易環境變化,而最影響財富安全感的是財富增值、養老與醫療,財富“安全”傳承成為了高凈值人群關注焦點,不同群體的財富安全感呈現不同特征。

并且在影響財富安全感的市場因素中,高凈值人群最關注的是“國際貿易環境變化”,占比超過57%,其次則是“股市震蕩”和“通貨膨脹”。其中企業家在高凈值人群中占比較大,且有較多的對外投資和貿易行為,因此對國際貿易環境變化最為關注。那么大眾人群最關心的則是“通貨膨脹”這個因素。通貨膨脹對于房價、物價是有直接的影響,從而也就進一步影響到了大眾的財富保值增值問題。

調查數據顯示,在影響高凈值人群財富安全感的個人因素中,最能引起高凈值人群關注的是“財富增值”,大約55%的人都是選擇該項,另外約44%的關注是“優質的投資渠道不夠多”;其次則是“高收益伴隨高風險”,這也就顯示出了他們追求投資的多樣性問題。此外大通全球還發現高凈值人群在財富傳承方面關注的問題。如他們最關注的是“財富是否可安全傳承”這一點。

而資產配置及財富傳承一直也是大眾需要面對的一個問題。中國古語有云:“富不過三代”。不僅我們國家如此,縱觀歐美諸國,也難逃這一魔咒的束縛。

高凈值人群在實現資產跨境多元化配置之外,財富的迅速增長,財富傳承也成為他們首要解決的問題。而當前世界,家族財富的傳承無非這幾種方式:遺囑安排,人壽保險或者是家族信托。

因此,就這一問題大通全球為大家梳理幾點建議:首先高凈值客戶應該樹立穩健、多樣化的資產配置觀念。基于投資者的風險偏好、投資收益需求等等,需要進行資產大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關度的各類資產,減少整體收益的波動性或變化,并根據市場的變化定期調整大類資產的配置比例,從而在投資的收益性和波動性之間取得最優的財富增值結果。除了活期理財、定期理財外,也可以適當選擇優質的財富管理平臺,通過針對性、專業化的資產配置方案實現更好的財富增值。

其次是充分做好財富規劃和保障。適當配置醫療、重疾、年金、壽險等險種,降低因意外、疾病等原因導致財富流失的風險,也可以保證高凈值人群老年生活的質量。而從高凈值人群的傾重和習慣來說,海外險無疑是首選項。

財富如同群山一樣古老,群山歷經風云變幻依舊矗立,而財富無時無刻在流動。那么如何掌控、傳承財富,使流動的財富留存下來,大通全球希望大家能夠從本期內容中獲得幫助。

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